限额、跳码、切机——POS收单从业必知

一.什么是限额？

POS机限额常见与对私账户结算的商户，如单笔交易限额，或单卡交易限额，或每日到账限额等根据收单方不同的风险控制政策做出不同的限额要求以降低非法交易的风险。

二.什么是跳码？

所谓的跳码一般情况是指商户明明申请的是民生类行业费率，但实际消费对账单却是批发类或其他费率更低的行业，收单方以获取更高的手续费差价利润。有商户经常疑惑，为何以前消费有积分现在没有积分了或者有时候有积分有时候没有，这是由于收单方利用系统判别交易额度，将有利润的交易转送费率更低的封顶类通道导致的。

三.什么叫：做本地商户落地？

所谓的落地商户，是指一些个人申请的POS机或刷卡器用来刷自己的信用卡，如果发卡行在后台看到该卡总是在同一家商户消费会被认为有套现或风险交易嫌疑，为了规避这种情况，收单方在系统设置，每消费一笔交易可以自动跳转显示不同的商户名头，并且商户的地址为本地。如果不落地，随便全国跳转商户的话，在短时间内异地消费，很明显是异常消费，会影响信用卡的使用。

四.商户的名称可以随便取吗？

不可以随意起，按照银联规定的交易报文关于（商户名称中文填写指南）要求，商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

五.什么叫一机一码？

正规办理出来的机器即为一机一码，根据商户的五证信息，由银联授权并可查的商户MCC码绑定在一台机器上以保障商户的资金安全。

六.为什么有的POS没有机查询余额功能

有的收单方为了防止恶意测试银行卡密码行为，所以关闭银行卡余额查询功能。

七.什么是切机？

将POS机原有的银行卡收单提供方更换为新的银行卡收单提供方。

八.什么携机入网？

POS机终端的来源一般有两个地方，要么是由支付公司提供的定制机，已经在POS机内安装好了属于该品牌的POS机程序，要么是由POS终端厂家售卖的裸机，由下游渠道商议价购买，并自行安装支付公司提供的属于该款机型的POS机程序，并且需要需要将这些自行携带的裸机的设备号录入支付公司的系统数据库。很多支付公司支持自己的代理渠道商携机入网。但其实按照银联规定，此种行为容易造成交易安全隐患是不允许的。

九.什么叫底密，什么叫解密？

全称为POS机底层密钥，一般有底层密钥的为第三方支付公司在终端厂家订制的机型，用于保护POS机的程序和数据传输安全。而解密，顾名思义就是清除掉该程序以方便写入新的程序方便切机。大部分情况下，拥有底层密钥的POS机需要更换存储程序的芯片才可切机。

十.什么是套现？

是指信用卡持卡人利用POS机进行虚假消费，让信用卡内的资金通过“消费”转到POS商户账户，商户在收取一定的“好处费”后将剩余的资金变现交给持卡人的行为。

十一.什么是养卡？

养卡是指一些“利用申请的信用卡进行个人融资”的玩家维护保养自己的信用卡，让信用卡保持良好的用卡记录，以保障现有额度或在一段时间后根据发卡行规定予以提额以获得更多的活动资金。

十二.什么是非接？

一般说POS机带非接功能，意思是说支持带有芯片的银行卡可以在带有非接触式读取功能的POS机上使用。

十三.什么是电子签名？

由POS机终端根据消费订单自动生成的电子小票并提供签名的功能。

十四.什么是SN号、设备号、序列号？

POS机厂家对于每一台终端的产品序列号一般称为SN号，一般印刷在POS机背面，采购方需在系统中录入SN号，POS机才可以与系统后台进行数据连接。

十五.什么叫T+1/T+0/、D+1/D+0？

T+1为第二个工作日到账；

T+0为当天工作日到账；

D+1为第二天到账（包含休息日，节假日）；

D+0为全年当天到账（包含休日，节假日）。

十六.什么是提现费？

一般是指收单方提供的当天及时到账的服务，消费者在商户POS机交易的款项正常情况是隔日到账的，即T+1到账。而商户需要当天及时到账服务，即T+0或D+0到账服务，即需申请提现，因为提取的现金为他方垫资的，所以需要收取一定比例的提现费。

十七.什么是外币机？

能够支持刷外国银行卡（Visa master）的POS机，一般申请的企业多为：酒吧餐饮、星级酒店、经常外出参展的外贸公司、实业企业等。

十八.什么磁条卡、芯片卡？

银行卡一般有两种分类，借记卡和贷记卡，借记卡一般指的是储蓄卡，贷记卡一般指的是信用卡，银行卡存储数据信息的技术一般有三种，单一的磁条卡，另外一种是磁条+芯片的银行卡。2015年之后的银行卡发行基本单一的芯片卡为主。

2016年6月13日，央行下发特急文件《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》，通知要求自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

十九.什么是CVV2码？

CVV2码又称信用卡安全码，是信用卡交易时的一个安全代码，通常是印刷在银行卡背面签名处后的斜体字的后3位数字。CVV2码用于证实付款人在交易时确实拥有该信用卡，从而防止信用卡欺诈。重要性相当于银行卡的第二密码。

二十.什么是“降级交易”？

降级交易是指：在无法读取银行卡芯片数据的情况下，降级读磁条，但现在银行逐步关闭了降级交易，操作POS时，又插又刷有时候会导致POS提示拒绝降级交易的情况。

二十一.什么是联行号？

联行号就是一个地区银行的唯一识别标志。用于人民银行所组织的大额支付系统\小额支付系统\城市商业银行银行汇票系统\全国支票影像系统（含一些城市的同城票据自动清分系统）等跨区域支付结算业务。由12位组成：3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号+1位校验位。

可以在POS圈支付网公众号查询系统中进行查询。

养卡秘籍：

现如今，手里拿一张三、五千的信用卡，要想真的应急或者满足日常刷卡消费，也许还真不够，那些低至千八百额度的信用卡，更不要提，那该如何提升信用卡额度呢？本期阿虎金融就来教大家几点慢慢“养卡”的小窍门。

　　你看，日常生活中一哭二闹三上吊的小伙伴，最后总能收获想要的结果，其实，信用卡也同样的道理，只是操作手法不一样而已。

　　“养卡”窍门一：频繁刷卡

　　这是最容易的，数量取胜法，生活中，只要消费，不要看消费的金额，哪怕只有几十甚至几块钱，能刷卡则刷卡，之后按时足额还款，这叫“表态”，让银行看到，我可是个用卡积极分子，你不给我提额，对得起我么。

　　“养卡”窍门二：大额刷卡

　　一般情况下，如果你的额度不高，最好提前打算一下，有哪些消费额度比较高，在接下来，可以分几次完成这些刷卡消费，让你的授信额度一下用满，或者最起码达到80%以上，这种大额消费偶尔有那么两三次就足矣，然后直接致电银行人工客服，要求提升额度，记得，是永久额度，这种情况下，只要卡片状态良好，没有逾期，银行往往很容易通过申请，提额幅度在50%以上。

　　“养卡”窍门三：取现或分期

　　这种方法，持卡人要付出一定的手续费，但千万别小看这点利息或手续费，这可是银行的最爱，你想，谁跟钱过不去呢~~所以，银行为鼓励你更多的消费，肯定会积极给你提额，赚你更多的钱。

　　“养卡”窍门四：想提额，先诉苦再威胁销卡

　　这可是万不得已才能使用的方法，告诉你，最好找股份制银行，比如招行、广发、中信、兴业、光大啊，这些银行相对好说话，而且对于用卡良好的用户，一般会有一定比例的提额权限，这招成功率80%以上。为什么我这里要强调是股份制银行，中农工建，国有大行，真的不差钱啊，人家发卡量动不动几千万，你小子敢威胁我销卡，OK，没问题，直接注销，没有挽留，咱是真没主动权啊。

　　最后，提示几句，额度低，没关系，关键要把卡用好，信誉是慢慢累积的，申请提到也不可心急，用卡最少半年以上，再申请，提额成功率会大增。另外，切不可因为批卡额度低，而不开卡，或者直接钱包睡大觉；套现啊，找中介代办大额信用卡，这都是旁门左道，绝不可行。记住一句话，态度决定一切。

　　如何正确地“养卡”提额？

　　所谓养卡，就是通过一些“技术手段”，把信用卡额度提上去。一般来说，初始额度1万的信用卡养到5万的额度就自然“毕业”了。如果手中有几张额度5万元的信用卡，总额度也能达到几十万。那么，如何正确地养卡提额呢？下面，就跟大家分享一些养卡的技巧。

　　1、控制好刷卡的次数与金额

　　信用卡刷卡消费能够为银行贡献手续费收入，当然，要是有积分的消费，像批发、房产、网购这样的无积分交易尽量要少些，多在餐饮、娱乐等商户刷卡消费。

　　信用卡刷卡次数多、单月刷卡金额比例高的持卡人是较受银行欢迎的。一般而言，一张卡每月消费次数要保持30笔以上，单月刷卡金额要超过总授信额度的60%，申请提额容易获批。

　　2、先提临时额度再提固定额度

　　信用卡临时额度好提，而固定额度不好提，但是临时额度使用时间短，只能用一个月，到期就要全额还款。为了达到提升固定额度的目的，持卡人可以先申请临时额度，临时额度恰当使用和及时还款后再申请提升固定额度，容易获批。

　　3、在发卡银行存一笔大额定期

　　在发卡银行有一笔定期存款，会让银行觉得你有足够的财力，可以负担较高的透支额度，透支消费后有能力还款，因此更愿意为你提升信用卡额度。

　　4、购买发卡银行的理财产品

　　购买银行理财产品，帮助银行完成理财产品销售业绩，还能在某种程度上说明持卡人是有一定理财能力的客户，因此对于信用卡的使用会更合理，银行更愿意为你提升信用卡额度。

　　5、境外消费对于信用卡提额也有帮助

　　信用卡境外刷卡消费一般会有货币转换手续费等费用，以及汇兑差额。这些也是银行在信用卡业务上的一项收入来源，因此会受到银行欢迎。

　　6、常做信用卡分期还款及取现

　　信用卡分期还款和取现都有手续费，会为银行贡献收益，通过这种方式给了银行一点好处之后，提额自然更好办了。

　　信用卡提额15大方法+6大重要前提

　　信用卡提额15种最常见的方式：

　　1、次数取胜式提额

　　频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。有刷卡需求了、额度不足了，银行才可能考虑给你提额；

　　2、金额取胜式提额

　　最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。不然，反正你也不怎么使用，给你提额干嘛？

　　3、临时提额式

　　因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可致电银行申请提临时额度，会较易审批；

　　4、曲线提额式（作用较小）

　　曲线提额是指不断申请同一个银行的各种不同的信用卡。虽然额度共享，但这样申请提额的时候会有更高的把握；

　　5、销卡威胁式提额（慎用）

　　致电发卡行，若不提升额度就销卡，有时会奏效。不过万一销卡被批准了呢？没关系，现在很多银行都会在你第一次申请销卡时给你一个月的宽限期，一个月内再有任意消费，销卡自动取消；

　　6、持之以恒式提额

　　持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。当然，限制提额申请频率的银行除外；

　　7、休眠暂停式提额

　　有意停用一段时间，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施。不过不是所有的银行都适用；

　　8、外汇交易式提额

　　如拥有外币消费能力，可选用外汇交易的形式，增加交易次数

　　9、抓住时机式提额

　　提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效；

　　10、持续消费式提额

　　刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费；

　　11、补充资料式提额

　　补充更详细个人资料，提供更多资产证明。并且，按揭资产要比全额资产更能说明你的理财能力和借贷意识，也就更容易提升额度；

　　12、最低还款式提额

　　致电发卡行说明最近需要用钱，并可让银行得到利息，根据以往信用良好等情况实现提额或者申请到万用金；

　　13、提升消费品位

　　经常去高尔夫球场、星级酒店、旅游公司等刷卡消费，银行会认为你的生活层次高，进而有更多的提额机会；

　　14、提前还款式提额

　　无需等到最后还款日，你可以选择提前还款，尽量缩短占用银行资金的时间，相当于给银行减少了负担，银行自然更乐意给你提额的；

　　15、经常进行分期还款

　　经常分期还款，包括只支付手续费的分期还款和每月按最低还款额进行的最低还款。银行能从你这里赚取更多的手续费或利息，自然会乐意给你更高的额度。

　　申请提高永久额度的重要条件：

　　1、金额数量尽量多，半年内每月消费金额至少在额度30%以上；

　　2、消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额；

　　3、消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；

　　4、批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易提额；

　　5、网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；

　　6、刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。

　　关注前5条程度很高的银行：华夏、广发、中行、工行、平安、民生；

　　只比较关注第1条的银行：招行、农行、建行、北京银行。

　　银行其他规则：

　　不太用反而会提额，或持卡9个月以上才有可能提额的银行：中信；

　　系统测评很好调额，但主动申请比较难批准的银行：建行、工行、中信、交通、光大、民生；

　　公司法定代表代表人或总经理不容易提额的：民生；

　　央行总授信额度高的不会被提额的（20万以上）：民生。

　　有一点一定要记住：商业银行发行信用卡的目的是赚钱，而不是做慈善！所以你让他们赚的越多，他们越高兴，也就越容易给你提额！

如何验证你的信用卡是销卡还是销户？

　　你以为这样注销卡片就能高枕无忧了么？殊不知，隐藏的危害坑你还真不手软！

　　张女士原有2张浦发银行的信用卡，因为其中一张信用卡并没有什么实际用途，就在一年前办理了注销，并在注销后第45天，拨打了银行信用卡的客服电话，确认注销成功。可是没过几天，张女士将一笔本应存到另一张信用卡的钱，误存到了这张被注销的信用卡里，并显示“还款成功”，导致另一张信用卡出现了还款延期的记录，这让张女士很是不解。

　　对此，就让小编来为你讲解一下为什么已经注销成功的卡片还能存钱进去呢？

　　信用卡的注销是区别于储蓄卡的，因为它具有透支的功能，一般银行在办理信用卡注销申请时，往往只是简单地注销该客户不再使用的信用卡，但依然还会保留客户的信息，因此，销卡不销户，就会出现张女士这样的情况。查询自己的信用卡是销卡还是销户，只需要你去查询一下自己的征信报告，如果你原有四张信用卡，销卡后，征信报告上依然显示有4张信用卡的信息，则意味着你的信用卡没有做销户处理。

异地、无营业厅如何申请信用卡？4个小窍门送给你

身处三四线小城市，想申请信用卡的银行没有网点，个人征信良好也白搭。身在外地，申请信用卡被嫌弃不是“本地人”，咋办？异地、无营业厅如何申卡？融360小编给大家几个小技巧。

首先，要明确最佳的申卡手段：网申。没银行网点、异地只能选择网申，而且这种情况下网申要求也相对简单：个人信用报告良好，不要有不良记录，这是前提。接下来，注意这4个细节：

1、选择申卡相对容易的银行

小白卡友首推招商、中信、平安、广发，小秘密：中信批卡尤其是异地无网点批卡成功率最高，在3000-30000之间，封顶5W（因人而异，额度会比其他行的低些）。浦发、平安批卡额度高，而且不会挂在面签环节上。招行用U盾批卡，可以现金分期提高额度。光大网申批卡面签通过率最低是要看运气的。

 

2、填写离你最近的城市

地址填写也有一定技巧，该怎么填写呢？建议填写离你最近的大城市，工作居住地址都如此。比如你现在住在唐山、工作在唐山，申请中信卡，没有网点。可以选择最近的大城市天津或北京来进行网上申请。

资料填写格式如下：假设你工作单位是唐山市xx区XX管理局，就填写天津市xx区XX管理局。工作地址网上搜一下天津市xx区XX管理局的真实地址填上。

 

3、电话、邮编填写有方法

电话填写可以联系到你的，加上之前的地址，无不良信用记录的话就祈祷上天保佑你批卡吧。

邮编也写离你最近的大城市。收卡地址最好是离你最近的大城市工作单位，这点对于银行来说比较值得信赖。收到面签短信后，记得在有效期前去柜台面签。

 

4、批卡后更改地址须知

网申批卡后最好更改地址，不过有些银行是不允许的。拿中信来说，需去网点面签1次，面签通过率99%，批卡后可以改地址。招商U盾批卡可以改收卡地址，网上和电话就能激活。广发批卡后无法改地址，面签通过率98%，建议自取。光大批卡后无法改地址，去网点面签成功率最低。平安批卡后必须去网点面签100%通过，有平安借记卡不用去网点。

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