花5年时间消除不良个人征信，那不如看看解决方法

以往的悲剧大都是这样：买车买房贷款时才知道自己信用有污点，房子车子全泡汤了。因为个人不良信用记录保存5年，5年，说长不长，说短不短，你的人生有几个5年，个人征信你重视了吗？所以，为了避免类似的问题再次出现，及早重视你的个人征信很关键。

不良信用记录怎么拯救，这些问题你得知道！

1、个人不良信用记录是怎么产生的

（1）逾期还款：一般还款时间超过银行规定的最后还款期限即被视为逾期，如果连续三次、累计六次产生逾期，将会产生不良信用记录。

（2）未偿清欠款：信用卡还款时记错还款金额，或者绑定的自动还款银行卡余额不足未能足额还款，不但全额罚息还会影响信用记录。

（3）恶意透支TX：有的人可能就是想薅一把银行的优惠，知道自己还不上或者本来也就没打算还，于是恶意刷取银行资金或者恶意TX。这些行为都相当于犯罪，给信用记录抹黑那当然是一定的咯。

（4）拖欠年费：年费通常是最容易被忽略的部分，信用卡都是有年费的，但不同银行年费收取方式不同，有的银行刷满一定笔数就可以免年费，但若是没有刷够次数或者开卡后并没有使用，是照样需要收年费的，不及时缴纳依然会影响信用记录。

（5）信用卡TX：信用卡TX是违法行为，通过非正常手段将信用卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，TX后使用银行的现金又不支付银行利率，影响个人信用记录。

2、个人不良信用记录对生活有哪些影响

一旦个人征信产生不良记录，再次申请信用卡的成功率就大大降低，办理银行其他相关业务（贷款等）也受影响。如果被列入失信人员黑名单，不仅出行（限制购买机票、动车票、火车票的车次或者席位，住宿也不能住高档酒店）受影响，找工作也会受到影响。

3、个人不良信用记录如何消除？

（1）第一种方法就是前面提到的5年，用5年的时间去书写全新的信用记录。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年，只要在产生不良记录后5年内持卡人没有任何的不良记录，中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。这种方法耗时相当长，是下下策，毕竟人生有几个5年！！

（2）一般来说，银行将信用污点反馈给中国人民银行有一段时间差，所以利用在这个时间差，持卡人主动积极联系发卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行也会通融用户消除不良信用记录。

（3）这几种情况导致的信用不良是可以消除的。个人信息被盗用、冒用，办理的信用卡或者贷款出现逾期导致的不良信用记录；一些特殊群体因特殊事件产生的不良信用记录；由于银行或者征信机构过失导致的不良信用记录。

提醒：与其想法设法铲除不良信用记录，倒不如预防为主，平时养成良好的用卡习惯，按时还款，避免逾期。

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