招行信用卡中心总经理张东 未来科技是解决问题的王道

近日在2017科技金融发展论坛上，招商银行信用卡中心总经理张东表示，对于信用卡中心来说，必须依靠科技的手段解决全流程的风险控制问题，以及成本问题，“我们有一个口号，尽可能多地用科技解决问题。”

张东认为，消费金融是中国金融科技发展的重要方向。他介绍，去年一年，招商信用卡交易额是两万三千亿，今年前五个月，突破一万亿，增长速度在20%，增速比前几年略有放缓，但在基数很大的情况下基本满意；在消费后面形成的贷款规模，去年年底大概四千亿左右，今年1到5月份增加三百亿，预计今年贷款的增长也在预期内。

目前在这个市场当中，能够满足客户多种需求的金融机构的层次性，相比以前有了很大进步，但仍然不够丰富，产品和风险管理能力都不够完善。

张东表示，目前的市场发生了三个方面的变化，一个是金融脱媒的深入，也就是金融加速透明化，原来的金融透明主要在直接融资方面，现代的金融透明在零售方向上也在不断加速深化。这是因为，整个行业参与的人和机构越来越多，所有拥有场景、拥有支付、拥有资金的以及有一些认为自己拥有风险管理能力的机构，都希望离钱越来越近，也就是离消费需求越来越近。其次，客户行为也发生了很大变化，在新的互联网环境下，客户消费的时间、空间以及决策都与以前大不相同。最后，利率市场化的背景下，以前可能就一个模式，现在则千人千面，在未来一段时间内这个问题肯定会突破的。

在市场的这种变化下，商业银行必须随之改变。银行主要在业务覆盖的广度、为客户提供服务的顺畅度和深度进行转型。

张东表示，无论是银行的变化，客户的变化，还是环境的变化，现在科技金融的发展为消费金融提供了很好的助推器，“大家都希望参与到互联网、科技金融当中去。”而科技助推金融，张东认为最重要的是在风险管理方面。“做贷款有一句话，所有的消费信贷行业，不是因为发展的慢而死掉，往往由于风险没有管控而死掉，速度慢一点，积累能力以后慢慢加速可以。但在风险管理能力不够的时候，发展得越快，死得越快。”

张东介绍，招商在科技金融方面首要的投入就放在风险管理上，公司有几十个模型同时在运作，以精准识别客户。“对于信用卡中心来说，必须依靠科技的手段解决全流程的风险控制问题，成本也必须通过科技的手段来降低。”

他透露，最近五年，招商信用卡正式员工的数量没有变化，但是业务已经翻了好几倍。从获取客户到经营客户，到风险判断，到贷后管理，运营管理等等，都是通过科技手段，“我们提出一个口号，尽可能多地用科技解决问题。”

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