银行折返"校园贷" 大学生信用卡或成指路灯

近日，工商银行推出针对在校大学生的小额信贷产品“大学生融e借”，成为继建行、中行后第三家回归校园贷的国有银行。银行再次进入校园贷市场，意在抢占大学生这一潜在的客户群。业内人士表示，与不正规的网贷平台利息高企，绕开学校和家长向学生放贷等相比，银行的“校园贷”无疑要安全得多。

银行折返“校园贷” 再推大学生信用卡

9月11日，工行宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。据悉，目前这项业务已在高校比较集中的10个城市的试点高校开展，凡年满18周岁（含）以上且信用状况良好的在校大学生，在工行网点完成面签后即可通过工行手机银行、网上银行、工银e生活APP等渠道申请办理。“目前，扬州还在等候总行进一步的文件。”工商银行扬州分行银行卡业务中心总经理助理张凌云告诉记者。事实上，这也不是第一家银行推出面向学生的贷款。今年5月以来，中国银行、建设银行和招商银行先后试水校园贷。

早在2002年，银行就曾推行大学生信用卡。但由于大学生群体信用卡透支现象频出加大了银行的坏账风险，因而银行也逐渐退出大学生信用卡市场。 监管部门开始表态银行正规军进入校园贷市场。在这样的情形下，大学生信用卡也“重出江湖”。

据悉，工商银行还为大学生提供了丰富的校园金融产品。试点高校学生可申请工银宇宙星座信用卡（校园版），与“大学生融e借”共享授信额度，并享受免年费、3天还款宽限期的容时服务、最低还款宽限差额10元的容差服务等权益。

银行“校园贷”利率多在5%-6%之间

据悉，不正规的“校园贷”网贷业务利息很高，动辄10%-20%，利滚利甚至让大学生滚雪球一般背上高额的负债。记者从中国银行、工商银行、建设银行等多家银行了解到，目前银行推出的个人消费信贷产品利率不到6%，多为5%-6%之间。

“一方面，是监管部门的要求，作为国有银行要维护正常的金融秩序；另一方面，满足大学生需求的同时，也不能让他们背上沉重的利息负担。”张凌云告诉记者，根据总行的口径，目前工行推出的“大学生融e借”年化利率约为5.65%，享受原利率8.7折优惠。以借款1万元为例，分1年12期偿还，使用“大学生融e借”总利息为308.95元，平均每天利息不到0.9元。

以中国银行推出“中银E贷·校园贷”为例，中国银行湖北省分行个人贷款部相关负责人曾表示，该产品基础年化利率设定为6%，目前针对已经签约的合作高校，年利率低至5%，远远低于网络消费信贷10%-20%的水平。

银行如何防范“校园贷”风险？

大学生没有稳定的工作收入，无论是放贷还是办理信用卡透支，都有一定的风险。事实上，记者也发现，不少银行都很谨慎，目前“校园贷”的产品多在试点阶段，并未大面积铺开。

据悉，以中国银行为例，其大学生消费信贷产品采用“银校联审”的审核机制，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方根据学生在学校的日常生活表现，审核学生是否适合使用银行的产品。在贷后管理上，银行还会与学校做进一步跟进，按期进行还款提醒，给予金融风险辨识能力相对不足的大学生更多关注和指导。

多位银行人士称，银行设定的大学生贷款流程上，不仅需要学生本人的申请和确认，而且有银行还需要父母的签字确认。而不正规的网贷平台则绕开学校和家长，直接面对学生，在催收方面，更是采取暴力催收和恐吓催收等手段。

大学生“透支借贷”要理性消费

“银行尤其是国有银行重新进入校园借贷市场，一是，确实大学生有这样的需求；二是，响应监管部门的声音，银行系进入校园，对于规范校园金融秩序无疑大有好处，这也是银行需要承担的社会责任。”市建行信用卡部负责人倪春扬说，银行希望通过提供满足学生实际需求和合理需求的消费信贷产品，帮助大学生掌握金融知识，积累个人的信用，养成比较好的还款习惯，学会理性消费。

倪春扬同时提醒，大学生向银行借贷，要“量力而行”，不要因为盲目透支，让自己的征信报告受损，这对将来的就业、购房、购车、出行等都会带来不良的影响。

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