银联垄断时代将终结 Visa将华设银行卡清算机构

近日，国际卡组织Visa相关人士表示，目前已向中国人民银行递交了在国内建立银行卡清算机构的申请材料，并期待人民银行会根据已颁布的相关规定和指南考虑其申请。详情随小编一起来看看。

记者同时向另外两家国际卡组织询问在国内申请设立银行卡清算机构一事。万事达相关人士仅确认了7月底万事达投资者说明会所说“在拟定申请书方面进入了最终阶段”消息，尚不能确认是否提交。美国运通方面则表示，会适时递交申请。

其实早在2015年，2016年6月，中国人民银行与银监会发布《银行卡清算机构管理办法》，细化银行卡清算机构准入管理条件。时隔一年，又发布《银行卡清算机构准入服务指南》，进一步明确审批依据、受理机构和决定机构、申请和审批的具体流程等。

这意味着，万事达、VISA、支付宝、工行等此前表露了意愿的各大机构均可以正式申请清算牌照了，这将打破目前由中国银联一统天下的银行卡清算市场格局。

支付清算业务是指机构对交易类型、收付银行账户进行分类汇总、计算结算金额并最终完成资金拨付的全过程。

举例来说，消费者持招行信用卡，到开通工行账户的商户处消费，中间的清算机构为中国银联。消费者刷卡后，工行通过银联请求招行付款，银联负责核对交易信息、将扣款指令传递给招行。招行同意后，银联再把信息反馈给工行，完成之后的输密码、签单。此时资金还在银联这里，它会在第二个工作日将其拨付给收款方。

清算业务市场空间巨大。央行数据显示，截至2016年末，全国银行卡在用发卡数量61.25亿张，同比增长12.54%，增速上升2.28个百分点；全国共发生银行卡交易31154.74亿笔，金额741.81万亿元，同比分别增长35.49%和10.75%。

不过，有观点认为，境外卡组织现在再申请在中国做支付清算，或许已经太晚了。2016年，中国电子支付交易额三倍于银行卡交易额；支付宝、微信等非银行金融机构经手的交易额接近100万亿元，是银行卡消费的两倍。

并且国际机构可能需要长达两年甚至更长的时间，才能通过审查，在中国开展支付清算业务。即便获得牌照后也有必要寻找展开合作的当地金融机构、开拓零售店和餐饮店等加盟店。外资信用卡公司要攻破作为银联大本营的中国市场，仍然需要突破若干难关。

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