平安、渤海、中航接入央行个人征信 杀进消费金融！

近日渤海信托称其成功接入中国人民银行征信中心个人征信系统，成为信托行业极少数获批对接央行个人征信系统的公司之一。而根据公开信息可知，2015年外贸信托成为首家接入中国人民银行个人征信系统的信托公司。

据知情人士透露，除渤海信托外，中航信托和平安信托也接入了该系统。对此，中航信托表示已经接入该系统，平安信托则表示，“公司正在接入”。

为何又有信托公司开始介入央行个人征信系统，业内人士分析，这或许与信托公司准备发力消费金融有关。

渤海信托

接入个人征信系统

近日，渤海信托称其成功接入中国人民银行征信中心个人征信系统，成为信托行业极少数获批对接央行征信系统的公司之一。据发现，自2015年外贸信托公告其成为首家接入央行个人征信系统的信托公司外，渤海信托是第二家公开声明接入该系统的信托公司。

华融信托研究员袁吉伟认为，“外贸信托和渤海信托做消费金融更多一些，而消费金融或者零售业务面向个人，风控就需要个人征信信息。”

据了解，个人征信系统是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。

在个人征信系统里，客观地记录着一个人过去的信用活动，它主要包括三类信息：第一类是基本信息，包括个人的姓名、证件号码、家庭住址、参加社会保险和公积金等信息；第二类是个人的信用活动信息，包括贷款、信用卡、担保、电信缴费、公共事业缴费等信息；第三类则是个人的公共信息，包括欠税、法院判决等信息。

事实上，银行、券商和基金等金融机构早已接入了中国人民银行个人征信系统，不过信托行业却鲜有接入该系统的公司。根据掌握的消息，目前仅有外贸信托、中航信托和渤海信托接入该系统。

西部地区某信托公司高管表示，企业征信对于信托公司融资风险更有意义，介入个人征信系统的很少，不过作用类似。之前信托公司没有开展个人信贷业务，所以几乎没有公司接入个人征信系统。

华融信托研究员袁吉伟也表示，接入企业征信系统，更方便查询企业在金融机构的债务情况，方便尽调。同时信托公司也需要将企业融资录入征信系统，一旦违约都能看到，对企业也是一种约束。不过现在信托公司都是做企业融资，个人征信作用还不大。

有业内人士表示，外贸信托的消费贷款信托的规模在业内靠前，他们可能有更好的系统建设和更完善的人员配置。而外贸信托和渤海信托做消费金融偏多一些，所以会较早的接入该系统。

另一位业内人士表示，中航信托和外贸信托的小微金融已经有了一定的规模。而渤海信托应该也准备发展小微金融或者消费金融。

对此，外贸信托表示，接入个人征信系统涉及到比较敏感的问题，不便回复。

渤海信托负责人表示，“渤海信托将小微金融作为公司发展战略布局的重要方向，在小微金融方面通过差异化战略打造具有核心竞争力的精品信托。他同时称，“渤海信托拥有出色的业务团队并在相关方面积累了丰富经验。”

而至于是否会有更多的信托公司接入到该系统，华东地区某信托公司相关人士表示，信托公司的系统建设也就是这几年的事，不像银行券商基金在这方面投入早、投入也大。若介入该系统对公司内部系统有较高要求的话，要满足这些要求估计也需要时间。

提升反欺诈效果

平安信托相关人士表示，接入央行个人征信系统是央行要求的，不过大部分信托公司表示并不知情，也有信托公司回复并不是硬性要求。

不过据知情人士透露，平安信托和中航信托也有接入该系统，对此中航信托表示已经接入该系统，平安信托则表示，“公司正在接入”。

平安信托相关人士表示，其他金融机构早在几年前就被强制要求接入人行的个人征信系统，对信托公司这两年也有要求，不过没有明确接入的时间。他表示，平安信托一直在推进，不过因为涉及到IT系统，正在调试。根据业务部门的反馈，“今年应该是会做好”。

上述人士还表示，此次接入是中国人民银行的要求，不过随后数十家信托公司中，部分信托公司人士表示该要求并非硬性要求，华东地区一家信托公司相关人士表示，“信托公司主动申请想接入这个系统是以便更好的开展消费金融业务”，还有部分信托公司表示“不知情”。

总部位于广州的某信托公司相关人士表示，如果要接入央行个人征信系统，需要申请。首先要有个人信贷业务，有信息查询需求。渤海信托有和第三方机构合作个人消费贷款业务，可能有查询个人征信的需求。

前述华东地区信托公司相关人士表示，“我们IT部门说是信托公司主动申请想接入这个系统以便更好的开展消费金融业务，但目前公开信息里已接入的很少。据说接入这个系统，央行那里有一些要求，其中有一个就是公司内部现有的相关系统的建设情况。原来央行的企业征信系统，通常金融机构都有接入。”

该人士同时表示，“2016年的年报里有蛮多信托公司提到消费金融，从这点看，接入该系统是未来必须要努力的。”

而渤海信托则表示，“接入央行个人征信系统，对小微金融业务和消费金融业务的发展大有裨益：一是可以提升反欺诈效果，提高个人违约成本，进一步提升资产质量；二是可以合理利用大数据技术，建立覆盖消费金融行业的数据库和针对细分市场的专项数据库，降低信用分析成本，提高信用分析的效率和可靠性；三是可以选择与优质交易对手建立战略合作关系，积极关注交易对手的业务渠道建设情况和风控管理体系情况，形成行业进入壁垒，增加客户的粘度，提升公司小微金融服务价值。”

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