个人信用之贷款"灰名单"到底是什么鬼？

贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被拒绝，但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的。

那么，灰名单到底是什么鬼？

信用黑名单：个人征信不良记录会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单，也是俗称的黑名单。

贷款灰名单：一些用户并非在黑名单之内，但以往的敏感行为具有潜在的违约风险，这一部分的人还款意愿较低，网贷（小贷）公司为了控制不良贷款率，可能会加大考查力度，风控严格的公司就会对其拒贷。

贷款灰名单是怎么来的呢？

事实上，现在的网贷（小贷）公司，多数会利用大数据来做风控，有些实力强劲的公司还会有自己的信用评级机制。

比如你我金融不但自主研发了智能大数据风控系统——天秤，还与前海征信、百融金服、鹏元征信等10多家第三方征信平台合作，同时还建立了自己的信用等级评分机制——你我信用分，依据用户的网络行为留存数据对用户进行信用评估并打分，不看征信也能评判你的借款资质。

信贷灰名单多数依据大数据风控而来，跟你的互联网使用习惯有很大的关系，如果你有以下敏感行为，将更容易进入灰名单。

哪些行为会让你进入灰名单？

1.不上征信的网贷肆意申请

2.习惯性逾期

有些人总喜欢逾期一两天，不等着客服催，就不会主动还款，虽然逾期时间不长，但次数过多，总会造成不良影响。而且这不仅会被记录，你的逾期还要加收高额罚息。

3.同时间进行多家申贷

总感觉自己的钱不够用，一周内申请贷款二三十家；短时间内操作太频繁，会被信审认为你很缺钱，逾期风险高，而被直接圈进灰名单。

4.找多个中介代办

缺钱寻路无门，就去中介找钱，而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

5.有骗贷倾向

当然，你可能并不想骗贷，但大数据会分析你的行为，解读出一些倾向：例如，提交资料虚假、用途不符合真实情况、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都可能被认为放款风险系数高。

6.有不良嗜好

比如一些小贷申请用户，手机里下载不少赌博、博彩或是炒股类APP，风控会认为贷款用途风险不可控，因此会给出拒贷批示。

最后，信审的审核人员说：对于灰名单的审核非常困难，我们会特别关注，对于这样的客户我们要么限额，要么拒贷。

当然，信贷灰名单也不是无解，只要你保持良好的信贷习惯，按需借贷、按时还款、合理消费即可。

小编提醒您，也希望各位客官能明白，良好的信用是一笔财富，今后会越来越具有价值，千万不要等失去了才追悔莫及。