信用卡分期消费乃"大势所趋"

信用卡在近几年的消费中，占据了绝对地位。不论是直接刷卡还是绑定第三方支付平台，信用卡的使用率越来越高。随着各家银行2016年年报陆续发布，融360研究院分析认为，各家信用卡增速稳中趋缓，从规模上来看，工农中建交五大行仍占优势。此外，不少银行都把信用卡分期作为年报亮点，同样，消费金融公司和第三方支付平台都在将重点业务放在消费金融上，年轻一代成为消费金融的主要用户。

信用卡发展速度稳中趋缓

根据央行定期发布的支付体系运行报告中数据显示，以发卡量数据来衡量，自2013年起，我国信用卡行业规模增速开始放缓，但是仍保持了稳定增长，其中2015年与2016年数据偏低，大部分原因在于统计口径调整：2015年统计口径由“累计发卡量”改为“在用发卡量”，而2016年明确在用发卡量指发卡机构累计发行的、已经激活、未注销且未过有效期的信用卡数量，即激活卡量。

具体来看，截至2016年末，全国信用卡和借贷合一卡的用发卡数量共计4.65亿张，同比增长7.60%。截至2016年末，全国人均持有信用卡0.31张，同比增长6.27%。

研究院分析认为，从长期来看，信用卡业务的增长空间仍很大。以人均信用卡持卡量为例，在经历了次贷危机之后，美国的信用卡人均持卡量已经明显下降，但2016年美国信用卡人均持卡量仍达到了2.9张，与之相比我国2016年人均持卡量刚刚达到0.31张的水平，仍有很大的提升空间。

分期业务覆盖年轻人所需消费

信用卡分期业务因其可对标消费金融，是银行未来主要发力的特色业务之一。不少银行也在年报中表示，要大力推进消费金融和信用卡分期业务，提高消费信贷业务占比。消费分期业务已成为了不少银行的年报新亮点和未来主要发力特色业务。

分期业务不仅体现在银行信用卡业务上，在互联网消费金融中，分期也成为重要的增长点。此前，艾瑞发布了《2017消费金融洞察报告》，报告显示，从2013年开始到2016年，互联网消费金融交易规模从60亿元增长到了4367.1亿元，年均复合增长率达到了317.5%。

艾瑞报告显示，80、90后是消费金融市场的主力军，特别是以90后为代表的年轻群体，成长于互联网与移动互联网时代，便捷化、即时享乐是他们价值观的组成部分，加上支付便捷化使得他们的货币观念减弱，在消费受收入水平制约的背景下，超前消费意愿强烈。

尤其是在不同消费场景的分期业务，更是受到年轻人的青睐，目前不少线下消费金融公司和第三方支付平台，通过与商户合作的方式，基本覆盖了年轻人所需的大多数消费场景，如网上购物、家装、婚庆、教育、旅游、购车等。

90后消费多数崇尚分期

某社交网站近期对3143名90后进行了一次勤俭调查，四成90后称“能省不如会花”，更有19.5%的90后明确表示：“人生苦短，要对自己好一点，该吃就吃，想花就花。”

调查结果显示，在控制消费方面，41.2%的90后认为应该节省，但并不是一味地想着怎么节俭省钱，而是应该去思考怎样将钱花得更值；39.3%的90后认为节不节省无所谓，有实际需要支出或值得买的东西就会消费，但会尽量少买一些买回来用处不大、买了后悔的物品，希望能够理性消费就好。

另有19.5%的90后表示，没有必要节省，想花就花，随自己心愿消费。在这些不愿节省的90后看来，他们的一些长辈，由于生活太节省，很多想做的事情，为了省钱而没有去做，十分可惜。人生苦短，要对自己好一点，该吃就吃，想花就花。

此外，90后崇尚分期消费，由于90后有相当一部分还在校园，因此不容易办理商业银行的信用卡，对于大型电商推出的分期消费服务，90后很认可。

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