第三方支付攻占个人业务 银行业优势不再明显

　　中新经纬客户端12月7日电 中国金融认证中心7日发布《2017中国电子银行调查报告》，《报告》显示，在大金融领域中，银行业在部分个人业务中的优势已不再明显，支付宝、微信等第三方支付成了用户的常用渠道。

　　手机银行用户比例首度与网上银行持平

　　《报告》显示，2017年，在地级以上城市13岁及以上常住人口中，网上银行用户比例和手机银行用户比例均为为51%；微信银行和电话银行用户比例分别为28%和11%。网上银行和手机银行用户占比较去年分别提升5个百分点和9个百分点。

　　手机银行在经历了三次年均用户比例增量超过一成的跳跃式发展后，本年度用户比例首度与网上银行持平，预计在明年有望成为用户比例最高的个人电子银行渠道。微信银行用户比例较上一年同期持平。网上银行和手机银行的进一步普及大大蚕食了电话银行的用户比例，电话银行在本次调查中使用比例较去年下降超过一半，是唯一用户比例下降的电子银行渠道。

　　第三方支付攻占个人业务

　　《报告》显示，65%的被调查用户在办理转账汇款时的常用渠道为支付宝，而常选择网上银行和手机银行的用户比例为51%和44%；在首次使用用户“升格”为常用用户的转化率上，支付宝、网上银行和手机银行的转化率分别为87%、81%和84%。而在办理缴费业务时，八成用户已经习惯使用支付宝，网上银行和手机银行的常用转化率均为76%，客户粘性略低于支付宝渠道。

　　报告同时显示，在需要进行线上支付时，选择支付宝或微信支付的用户分别为84%和65%，选择网上银行或手机银行的用户分别为33%和23%。但理财产品购买中网上银行仍然是最常被使用的渠道，64%的用户选择使用网上银行完成理财产品购买和交易，其中有55%被转化为经常使用网上银行购买理财的忠实用户。

　　不同年龄层大额开销用途差异较大

　　在消费信贷方面，调研结果显示，44%的用户遇到过大额开销情况。而不同年龄层的大额开销在用途分类上差异较大，且呈现分层趋势：50岁左右及以上的用户主要用于购买或装修房屋、旅游支出和给为孩子筹集留学费用；30、40岁的中青年用户最常见的用途是购买汽车或家具家电；小于30岁的年轻用户则主要用于购买消费类电子产品。

　　在有大额消费需求的用户中，43%的被调查用户表示现有资金可以满足需求，其余的用户中，31%选择信用卡提升额度，选择向银行等机构申请消费贷款的用户目前占21%。调研结果显示，个人消费贷款利率高是挡在用户面前的一道门槛，有33%的非贷款用户表示因为利率高而放弃选择向各类金融申请贷款。报告认为，目前金融机构有必要加强个人消费贷款相关的用户习惯培养。

　　银行在智能投顾领域或有先发优势

　　在智能投顾方面，调研结果显示，自2016年下半年起，国内银行陆续推出智能投顾产品。截至2017年11月初，国内共有7家银行已上线智能投顾服务，分别是招商银行、浦发银行、兴业银行、江苏银行、平安银行、广发银行、工商银行，光大银行的智投产品也被告知即将上线。

　　调研结果显示，在用户了解智能投顾的渠道中，经由线下工作人员介绍排名第二，这对银行来说是利好消息，银行可将强大的线下网点力量转化为获客优势，并开展线上线下联动营销培养用户忠诚度。

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